法規資訊

證券商辦理基金銷售業務，於訂立契約前，應充分瞭解客戶，訂定接受客戶原則及瞭解客戶審查作業程序，對於明知已屬明顯弱勢族群投資人，包括年齡為六十五歲以上、教育程度為國中畢業以下或有全民健康保險重大傷病證明等，不主動介紹屬高風險之基金產品，留存之基本資料應包括客戶之身分、財務背景、所得與資金來源、風險偏好、過往投資經驗及投資目的與需求等，並綜合考量下列事項，區分客戶之風險承受等級：

1. 一、客戶資金操作狀況及專業能力。
2. 二、客戶之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。
3. 三、客戶服務之合適性，合適之投資建議範圍。

證券商並應檢視客戶填寫內容之完整性，及評估結果與客戶填寫內容是否有矛盾情形，該資料之內容及分析結果，應經客戶以簽名、蓋用原留印鑑或其他雙方同意之方式確認；修正時，亦同。

證券商應對所銷售之基金進行上架前審查，其項目至少包含下列事項：

1. 一、基金之投資目標與方針、操作策略、風險報酬與過去績效。
2. 二、基金之相關費用合理性。
3. 三、基金適合之客戶類型。

基金公開說明書及投資人須知等文件資訊之充分揭露。

證券商應依據所訂之客戶風險承受等級分類與基金風險等級分類，訂定客戶風險承受等級與基金風險等級之適配方式，於銷售時進行適合度之適配評估，確認客戶足以承擔所投資基金之風險，並留存紀錄，保存五年。

證券商辦理前項基金風險等級分類並應準用「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會證券投資信託及顧問事業辦理客戶基金適合度評估準則」第五條之規定辦理。

證券商應建立監控機制，如辦理評估客戶風險承受等級之人員與對客戶從事推介之人員不得為同一人等。

本條及第四條所稱客戶，適用金融消費者保護法第四條規定。